Rynek ubezpieczeń rośnie z niebywałą szybkością, przybywa zarówno towarzystw ubezpieczeniowych, jak również poszczególnych ofert i ich wariantów. Ubezpieczenia komunikacyjne należą do najbardziej popularnych, a wśród nich w szczególności OC i AC. Czym różnią się te ubezpieczenia?
Co roku przybywa właścicieli pojazdów, gdyż na samochód może sobie pozwolić prawie każdy. Nie jest on już wyznacznikiem pochodzenia społecznego, dziś w jednej rodzinie spotkać można tyle samochodów, ile jest pełnoletnich osób. Tymczasem posiadanie auta to nie tylko oszczędność czasu i wygoda, ale również liczne obowiązki. Co roku należy zrobić przegląd, zmienić opony, wymienić płyny i wykupić ubezpieczenie. Do najczęściej wykupywanych polis komunikacyjnych należą ubezpieczenia OC i AC. Czym różnią się te polisy? Jaki posiadają zakres?
Obowiązkowe i opcjonalne
Pierwszą zasadniczą różnicą jest rodzaj tych polis. OC należy bowiem do ubezpieczeń obowiązkowych, wg artykułu 23 ust. 1 ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych i każdy właściciel pojazdu mechanicznego musi wykupić to ubezpieczenie. Nie dostosowanie się do tej ustawy powoduje określone w kodeksie kary. Do najczęstszych należą: mandat kilkuset złotowy oraz odholowanie samochodu na parking policyjny. Organy, posiadające właściwe uprawnienia, mogą w każdej chwili domagać się okazania opłaconej składki OC. Dlatego oprócz regularnego, corocznego opłacania składek, należy wozić ze sobą dowód potwierdzający wykupienie ubezpieczenia. Z racji obowiązkowego wykupywania tej polisy, wiąże się jeszcze jeden nietypowy aspekt. Mianowicie jest to jedyna polisa, z której jeśli nie zrezygnujemy w określonym terminie, to automatycznie zostanie przedłużona na rok kolejny. Pozostałe ubezpieczenia zostają przedłużone, gdy wyrazimy na to zgodę. Tymczasem w przypadku OC jest na odwrót, jeśli nie zerwiemy polisy, to będzie ona co roku przedłużana. A brak opłacania składek spowoduje powstanie problemów z windykatorem.
Natomiast ubezpieczenie AC jest opcjonalne, nie musimy go posiadać, gdyż nikt tego od nas nie wymaga, a za jego brak nie grożą nam żadne kary. Warto natomiast dowiedzieć się w wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym czy w przypadku wykupienia obu tych polis, otrzymamy jakieś ulgi.
Kolizje drogowe
Odnośnie rozmaitych wypadków drogowych to sytuacja w przypadku obu polis wygląda odmiennie. Z OC odszkodowanie otrzymuje osoba poszkodowana przez nas. Tzn. jeśli spowodujemy kolizje wymuszając pierwszeństwo, to nasze OC pokryje szkody u poszkodowanego. Ubezpieczenie to chroni zatem wszystkich poszkodowanych w ruchu drogowym. Bez znaczenia jest sytuacja wypadku, może do niej dojść kiedy jedziemy, wsiadamy bądź wysiadamy z samochodu. Jeśli sprawca jest nieznany, bądź zbiegł z miejsca wypadku to możemy się starać o odszkodowanie z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. W takiej sytuacji Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaci odszkodowanie kierowcy i pasażerom samochodu za odniesione obrażenia ciała, ale nie zwróci żadnych kosztów za naprawę samochodu.
Jeśli do zniszczenia samochodu doszło podczas gradu, upadku drzewa lub zderzenia ze zwierzęciem to firma ubezpieczeniowa z OC nie wypłaci nam odszkodowania. W takiej sytuacji warto posiadać AC, które swoim zakresem obejmuje rozmaite zjawiska pogodowe, zderzenia ze zwierzętami czy inne nietypowe sytuacje, podczas których doszło do uszkodzenia auta.
Kradzież
Co roku odnotowywana jest coraz większa liczba skradzionych samochodów. Łupem padają przede wszystkim auta nowe oraz luksusowe. Trudno się przed kradzieżą ustrzec, gdyż nie mamy na nią wpływu. Samochód może zostać skradziony zarówno z garażu, jak i sprzed sklepu. Dlatego warto ubezpieczyć swój samochód przed kradzieżą. W tej sytuacji w przypadku obu tych ubezpieczeń sprawa jest jednoznaczna, mianowicie tylko AC obejmuje swoim zakresem ochronę przed kradzieżą. Poza tym jeśli nie posiadamy wystarczających funduszy finansowych, warto się wówczas zastanowić nad wykupieniem AC wyłącznie od kradzieży. Obecnie towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w swojej ofercie takie opcje.
Podsumowując
Ubezpieczenie OC chroni poszkodowanych w wypadkach drogowych i jest obowiązkowe. Natomiast AC jest ubezpieczeniem opcjonalnym i obejmuje swoim zakresem sytuacje: kradzieży, zderzenia ze zwierzęciem czy zniszczenia samochodu wskutek rozmaitych warunków pogodowych.
Tak naprawdę warto posiadać oba te ubezpieczenia, gdyż znacząco różnią się one swoim zakresem, obecnie towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają atrakcyjne oferty finansowe, gdy kupujemy całe pakiety, warto się zatem poważnie nad tym zastanowić.
|
