Kupując mieszkanie czy dom, rzadko zastanawiamy się nad jego ubezpieczeniem, chyba że bank, w którym bierzemy kredyt na budowę lub zakup domu oczekuje tego od nas. Dopiero w momencie realnych szkód zaczynamy żałować, że wcześniej nie zadbaliśmy o ubezpieczenie. Warto myśleć o tym wcześniej, by stać się mądrym Polakiem – przed szkodą.
Czy ubezpieczenie mieszkania może pokryć 100% wartości szkody?
Górną granicą odpowiedzialności, jaką bierze na siebie towarzystwo ubezpieczeniowe, jest suma ubezpieczenia i tylko do jej wysokości wypłacane jest odszkodowanie. Sumę ubezpieczenia natomiast stanowi wartość rzeczywista lub odtworzeniowa.
Najczęściej ubezpieczyciele ustalają górną granicę odszkodowania dla danej rzeczy. Może to być np. 80% sumy ubezpieczenia. Z reguły chodzi tu o przedmioty o dużej wartości, np. sprzęt elektroniczny czy biżuterię. Warto na to zwrócić uwagę czytając OWU. Firmy ubezpieczeniowe oferują możliwość doubezpieczenia, czyli przejęcie odpowiedzialność do pełnej wartości danego przedmiotu, za dodatkową opłatą.
Zniżki i wymagania przy ubezpieczaniu mieszkania
Wymagania poszczególnych zakładów ubezpieczeń różnią się od siebie, dlatego zawsze trzeba uważnie czytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia, a w razie wątpliwości zadawać pytania. Z zasady firmy stawiają warunek posiadania drzwi antywłamaniowych z jednym zamkiem atestowanym lub innych z dwoma zamkami wielozastawkowymi. Drzwi i okna powinny znajdować się w należytym stanie technicznym, a klucze do zamków i kłódek w wyłącznym posiadaniu osoby uprawnionej do ich przechowywania. Kiedy ubezpieczamy mieszkanie na parterze nakładane są dodatkowe wymogi bezpieczeństwa, np. kraty w oknach. Natomiast za zamontowanie dodatkowych zabezpieczeń, takich jak urządzenia alarmowe, kraty czy rolety zewnętrzne, w wielu firmach możemy dostać dodatkowe zniżki.
Różnica między wartością odtworzeniową a wartością rzeczywistą
Wartość odtworzeniowa to taka, kiedy firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się wypłacić odszkodowanie, które pozwoli na naprawienie lub zakup utraconego przedmiotu w przypadku kradzieży. W przypadku całkowitego spłonięcia domu lub mieszkania, ze wartość odtworzeniową powinniśmy móc odbudować dom lub nabyć mieszkanie o zbliżonym standardzie w tej samej okolicy.
Ubezpieczenia na wartość rzeczywistą oznacza, że zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie pomniejszone o stopień zużycia technicznego utraconej rzeczy. W przypadku kradzieży 5. letniego telewizora otrzymamy odszkodowanie pomniejszone o stopień jego zużycia, z uwzględnieniem stopnia amortyzacji. Szczególne znaczenie przy określaniu rodzaju ubezpieczenia, na które się decydujemy ma w przypadku sprzętu elektronicznego, który traci na wartości w błyskawicznym tempie.
Wybierając opcję ubezpieczenia na wartość rzeczywistą otrzymamy niższe odszkodowanie niż w przypadku ubezpieczenia na wartość odtworzeniową, lecz zapłacimy za to niższą składkę.
Jakie ubezpieczenie chroni od zalania sąsiada mieszkającego piętro niżej?
Wystarczy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Jest to zazwyczaj opcja dodatkowa, za którą płaci się dodatkową, niewielką składkę.
Co to jest cesja polisy na bank?
Cesja to po prostu przeniesienie praw z polisy ubezpieczeniowej na bank. Banki wymagają jej, gdy udzielają kredytu hipotecznego. Na podstawie cesji odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia jest przekazywane na rzecz banku, a nie Ubezpieczonego. |
